Об Индии и индийской культуре, самостоятельных путешествиях по Азии и пути к себе

Лучшие банковские карты для путешествия: сравнение Тинькофф, Кукуруза, Рокетбанк

Сравнение банковских карт для путешествий Тинькофф, Кукуруза, Рокетбанк

Самая лучшая дебетовая карта - бесплатная и с доходом (кэшбэк, проценты на остаток, бонусы), но для карты путешественника также важны выгодный курс конвертации, отсутствие комиссии за снятие в банкомате, большой лимит на снятие наличных, возможность решать все вопросы с банком дистанционно... Поэтому самая выгодная карта - копилка с кэшбэком для городской жизни и обычных покупок не всегда будет лучшей для путешествий по стране и особенно за границу.

Из личного опыта...

Я всегда брала в путешествие банковские карты в дополнение к наличной валюте на крайний случай, но запасы евро и долларов иссякают, в путешествиях я чаще стала платить пластиком, в связи с планами поехать в Индию снова вопрос о выгодной пластиковой карте снова всплыл. Платить банковской картой стало выгоднее, а часто дешевле, чем наличными, которые для начала надо купить, потом обменять на местные деньги, и везде комиссии... к тому же пластиковая карта безопаснее кэша... Сразу скажу, что я пользуюсь только дебетовыми картами, кредитные не оформляла никогда принципиально. На протяжении многих лет в Индии и Непале, Индонезии и Таиланде, я постоянно пользовалась дебетовой кобрендинговой картой Сбербанк Виза Аэрофлот, однако после изменения авиакомпанией бонусной политики смысл в это карте пропал, а с учетом того, что стоила она 900 рублей в год, она стала экономически невыгодной. Были у меня и другие карты, но в основном бонусные; банки все время предлагают нам новые продукты и выбор огромен, и на поиски лучшей банковской карты у меня ушел не 1 день. Вобщем, как обычно - искала для себя, составила сравнительную табличку, ее и выложу внизу поста. Конечно 1 лучшей карты для путешественника - универсальной на все случаи жизни просто не бывает, потребности у всех разные, поэтому я буду сравнивать имхо лучшИЕ, ведь в путешествие всегда нужно иметь как минимум 2 карты разных платежных систем и разных банков на случай проблем с самими картами, ПС и банками...
Сначала небольшой обзор пластиковых карт с их фото.

Почему я сравниваю банковские карты Тинькофф, Кукуруза, Рокетбанк?

 сравнение лучших Для прошлогодней поездки в Индию я оформила MasterCard World «Tinkoff Black» от Тинькофф Банк, она мне очень пригодилась для оплаты авиабилетов по Индии и магазинов с кэшбэком, я довольна и картой, сервис превосходный особенно на контрасте со Сбербанком, возможно я напишу подробный обзор карты Тинькова как-нибудь, сейчас эта карта у меня основная и почти все покупки в России я совершаю по ней.
лучшие банковские карты для путешествий

лучшие банковские карты для путешествий

Первую карту Кукуруза я получила года 3 назад, но поскольку она выпускается Расчетной небанковской кредитной организацией (РНКО) «Платежный центр» я ей не пользовалась, ведь деньги на этом пластике не были застрахованы государством. В прошлом году ситуация изменилась, на карту Кукуруза стало можно подключить опцию "Проценты на остаток" (ПНО), сейчас Кукурузы стали выпускаться именные с чипом и пейпасом, так что эта пластиковая карта стала по праву банковской. Опцию Проценты на остаток можно подключить за 259 рублей в любом салоне Евросети сразу при получении карты или потом, оплата не взимается, стоимость обслуживания ПНО с 01.07.16 - 75 с 01.03.17 - 70 рублей в месяц при отсутствие неснижаемого остатка всего в 1000 5000 рублей. У Кукурузы есть 3 карты, но я буду рассматривать 2, бесплатную стандартную и заказанную по почте именную с бОльшим кэшбэком и лимитами, которую использую у партнеров Кукурузы.
 

Я оформила третью депозитную карту-копилку с кэшбэком у РокетБанка - Открытие, которую и буду сравнивать с Кукурузой и картой Тикькофф. Хотя конвертация по Рокет карте не выгодная, у нее отличные бонусы для путешественников, к тому же эта дебетовка совершенно бесплатна и кэшбэк дается без ограничений как у 2 предыдущих (есть кэшбэк на комуналку и телефон), поэтому она безусловно, имхо, является лучшей пластиковой картой для путешествий по России.

Сравнение условий по картам-копилкам с кэшбэком

Название карты MasterCard World или Visa (по запросу) «Tinkoff Black» MasterCard Standard «Кукуруза» MasterCard World «Кукуруза» Платежный Центр Master Card World «Рокетбанк», тариф Уютный космос
Банк Тинькофф Банк, старое название ТКС не является банковской картой банк Открытие Банк Киви
тип карты именная не именная (мгновенной выдачи) именная именная
возможности, защита карты магнитная полоса, чип, бесконтактный PayPass, 3D-secure магнитная полоса, 3D-secure(?) магнитная полоса, чип, бесконтактный PayPass, 3D-secure магнитная полоса, чип, PayPass, 3D-secure
валюта рубли, доллары, евро рубли рубли рубли, доллары, евро
дополнительные карты до 4 дополнительных, в том числе на других людей доп.карт нет, всего можно оформить 3 кукурузы на 1 паспорт всего можно оформить 3 карты в разных валютах
способ получения оформляется дистанционно, курьерская доставка и по почте бесплатно в салонах Евросеть по почте (200р.), курьером Пони Экспресс (750р.)

оформляется дистанционно, курьерская доставка в городах Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Казань, Нижний Новгород, Самара, Тольятти, Екатеринбург

комиссия за выдачу карты 0 0 200 рублей 0
обслуживание карты 99р./месяц, при наличие вклада или при минимальном остатке от 30000 на основной карте - 0 р. или 6 мес.бесплатно по акции, см.коммент

0

0р.
комиссия за снятие наличных денег в  банкоматах без комиссии от 3.000р до 150.000 р., до 3000 - 90р, свыше 150.000 - 2%, мин.90р. 1% от суммы  (мин. 100 руб.) в банкоматах MasterCard до 3 50.000 рублей/месяц - бесплатно, свыше 50.000 - 1% от суммы превышения 50 000 рублей (мин. 100 руб.) без комиссии 5 снятий в месяц: до 10.000 рублей во всех банкоматах, или до 300.000  в банкоматах "Открытия"
сверх лимита 1,5% (мин. 50 руб.)
лимиты счета   макс. баланс 100 тыс.руб. максимальный баланс 600.000 р.  
процент на остаток
8 7% годовых при покупках от 3.000р./мес; 4 3% годовых если покупки на сумму до 3.000р или более 300.000р./мес.
минимальная ставка 4% годовых, полную таблицу ставок в зависимости от суммы остатка см. в комментариях 8%
конвертация валют свой курс €,$, £ (в рабочие часы - 0.25-0.5% к курсу биржи, в нерабочие спред (+\-) ~3%

ЦБ РФ €,$

свой курс €,$ (примерно ЦБ +3%)

Кэшбэк и другие бонусы Кэшбэк рублями)долларами, евро): 5% в 3 любимых категориях (выбор 1 раз в квартал), 1% на полную сотню ограничениями по категориям, дополнительно от 3 до 30% по акциям партнеров Кэшбэк "фантиками": 0.5% с большими ограничениями по категориям, можно удвоить за плату, + спец.предложения партнеров. Кэшбэк бонусными "фантиками" с большими ограничениями по категориям: 1.5%, можно удвоить за плату, + спец.предложения партнеров. Кэшбэк 1% бонусными  "рокет-рублями" НА ВСЕ, 3-10% по 3 категориям (меняются 1 раз в месяц по городам) + спец.предложения партнеров.
Бесплатная страховка в путешествиях по России и за рубежом: полис на 30 дней с покрытием 35.000 евро.
смс и push сообщения сервисные смс или пуш (по выбору) о пополнениях, статусе карты - Ор., полный смс-сервис - 39р./мес.

0

push уведомления - бесплатно, смс - 50р. в месяц
интернет банк + + -
мобильный банк + + +
безопасность:
1) счет-сейф,
2) лимиты в мобильном приложении
1) да
2) есть
1) нет
2) есть
1) есть
2)лимиты есть для IOS, для андроид в разработке на август 2016- есть 3 вида разрешений платежей (банкомат, оплата в магазинах, онлайн)

Информация об условиях предоставления услуг по картам и лимиты взяты с официальных сайтов на дату публикации и обновляется по мере возможности в комментариях

Какая же карта самая лучшая для путешествий?

Все 3 сравниваемые карты очень хороши, но у каждой, как видите, есть свои плюсы и минусы.
Самая дешевая в обслуживании банковская карта у Рокетбанка.
Самая выгодная карта для снятия наличных в банкоматах: Кукуруза с ПНО - до 30 тыр, что для бюджетного путешественника по Индии достаточно, для больших сумм - Тинькофф.
Лучшая карта для покупок с конвертацией из рублей в валюту: Кукуруза по курсу ЦБ РФ.
Самая удобная валютная карта: Тинькофф.
Лучший кэшбэк по карте: Рокетбанк - на все товары и услуги.
Самый большой кэшбэк - Тинькофф на любимые категории.
Страховка - бесплатный полис страхования медицинских расходов в путешествии по карте РокетБанка.

Все 3 перечисленные дебетовые карты прекрасно сочетаются между собой, поскольку у них бесплатные межбанковские переводы и все они могут быть бесплатными донорами для переводов с карты на карту (moneysend или c2c).

Дополнительные бонусы и рефбэк за получение карты

Если у кого то еще нет карты Тинькова вы можете ее оформить по моей пригласительной ссылке и получите 6 месяцев бесплатного обслуживания для теста, подробности акции см в комментарии ниже.

Если у вас нет карты РокетБанка, вы можете оформить ее по пригласительной ссылке, за что Рокет начислит вам 500 бонусных рокетрублей. Я получала свою рокет карту именно так: по ссылке другого человека, рокет-рубли мне начислились после первого пополнения карты на тестовые 100 рублей.

Если есть вопросы по этим картам - спрашивайте!

Автор или источник : 

achadidi, специально для indonet.ru

Рейтинг 5 (5 votes)
Поделитесь с друзьями!

Комментариев : 17

Вчера на сайте Кукурузы и

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

Вчера на сайте Кукурузы и Евросети появилось уведомление о том, что предоставление опции проценты на остаток временно приостановлено, как пояснила служба поддержки: "В текущий момент мы занимаемся расширением списка банков-партнёров. Ориентировочный срок возобновления подключения опции "Проценты на остаток" - июль."
Эта мера связана с тем, что Первобанк, предоставлявший услугу ПНО куплен Промсвязьбанком и находится в процессе присоединения, однако на старых пользователей ПНО это никак не скажется, обязательства банк выполнять обязан, а после его реорганизации они перейдут к правопреемнику в полном объеме.
Так что с оформлением карты стоит немного подождать....

На пластиковой карте Кукурузе

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

На пластиковой карте Кукурузе снова можно включить проценты на остаток, превратив ее в полноценную банковскую карту, к тому же процентная ставка повышена.

процентная ставка — 4,00% годовых при наличии на счете суммы Вклада от 259 до 14 999.99 руб.; процентная ставка — 5,00% годовых при наличии на счете Суммы Вклада от 15 000 до 49 999.99 руб.; процентная ставка — 6,00% годовых при наличии на счете Суммы Вклада от 50 000 до 149 999.99 руб.; процентная ставка — 8,00% годовых при наличии на Счете Суммы Вклада от 150 000 и более.

если вы получаете первую кукурузу или оформляете кукурузу на новый паспорт не забудьте ввести промо-код, который указан внизу статьи, для получения пригласительного бонуса.

Первобанк, предоставлявший

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

Первобанк, предоставлявший ПНО Кукуруры вошел в состав ПромСвязьБанка с 01.07.16, в связи с чем тарифы по кукурузе изменились, теперь плата за использование ПНО от ПСБ составляет 75 рублей в месяц при отсутствие минимального остатка или расходных операций на 1.000 р. (что в общем то не много на общем фоне)
При этом информации о начале подключения ПНО для новых клиентов нет, как было обещано с 01.07, Евросеть обещает с середины июля....

6.5. Клиент освобождается от уплаты Комиссионного сбора за оказание Услуги за календарный месяц, следующий
за календарным месяцем, в течение которого:
6.5.1. В Электронном кошельке для EAN, направленного в соответствии с 2.1.1 Условий, Клиентом совершены
расходные операции и операции предоставления денежных средств для увеличения остатка ЭДС в рамках
Договора на общую сумму не менее 1 000,00 (Одной тысячи) рублей, за исключением операций:
6.5.1.1. получения наличных денежных средств в банкомате и пунктах выдачи наличных;
6.5.1.2. перевода по свободным реквизитам с самостоятельным вводом всех реквизитов получателя;
6.5.1.3. перевода в пользу Клиента, совершаемого с использованием Платежного кабинета, с
возможностью получения денежных средств в пунктах выдачи;
6.5.1.4. увеличения остатка ЭДС за счет суммы Вклада при оказании Услуги;
6.5.1.5. перевода Клиентом в Банк денежных средств за счет Остатка ЭДС в размере Минимальной суммы
Вклада, периодического перевода Остатка ЭДС в целях размещения во Вклад при оказании
Услуги.
6.5.2. Или сумма денежных средств, доступная для предоставления РНКО в целях увеличения остатка ЭДС за счет
суммы Вклада в соответствии с Условиями, составляла 1 000,00 (Одну тысячу) рублей или более (включая
Минимальную сумму Вклада) на начало каждого Операционного дня;

Почта Банк также изменил условия, добавив % за конвертацию по СКВ и установив Правило платежной системы (то есть курс на дату проводки, а не совершения операции) по валютам стран, которые ЦБ РФ не котирует, Индийская рупия в списке ЦБ есть :(((.... но непальская рупия, индонезийская, таиландский бат, вьетнамский донг и т.д. будут конвертироваться по курсу МПС без комиссии.... пока.... поскольку банк позволяет себе такие крутые виражи иметь дело с ним желание отпало...

6.4.1. Если расходная операция была совершена за пределами Российской Федерации, либо в торгово-сервисных
предприятиях, зарегистрированных за пределами Российской Федерации:
 в валюте, для которой Банк России устанавливает официальный курс, и по операции была Авторизация,
конвертация денежных средств из валюты операции в валюту Сберегательного счета производится Банком по курсу,
установленному Банком России + 2,5% на дату Авторизации;
 в валюте, для которой Банк России устанавливает официальный курс, и по операции не было Авторизации,
конвертация денежных средств из валюты операции в валюту Сберегательного счета производится Банком по курсу,
установленному Банком России + 2,5% на дату отражения операции на Сберегательном счете;
 в валюте, для которой Банк России не устанавливает официальный курс, конвертация денежных средств из валюты
операции в валюту Сберегательного счета производится Платежной системой по курсу и Правилам Платежной системы.

Поэтому вместо карты непостоянного Почта банка с кучей плохих отзывов, уничтожившего единственное основное преимущество, я включаю в обзор абсолютно бесплатную карту РокетБанка, основного конкурента Тинькофф, которая является лучшей банковской картой для путешествий по России и отличной доходной картой-копилкой к тому же.

Как быстро получить деньги на

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

Как быстро получить деньги на карту Кукуруза, мой отзыв о 3 вариантах перечисления.

1) Деньги на кукурузу через сторонний c2c идут долго, зачисление через опцию сторонний сервис путем выталкивания (то есть отправка с другой карты по номеру карты кукуруза) заняло 4 дня :( Техподдержка говорит срок от 2 до 30(!) дней. Недостаток, довольно существенный особенно в путешествии, надо о нем знать и его учитывать:

Так что если у вас Кукуруза и хотите перевести деньги на нее быстро используете другие варианты:
2) пополнение карты стягиванием, через сервис самой кукурузы (пополнить с другой карты), в этом случае деньги мне приходили через несколько минут.
3) если делать перевод с Кукурузы на ту же Тинькофку межбанком (по реквизитам), а не манисендом деньги зачисляются быстро, ночью отправила, утром они уже были на счету.

Тинькофф Банк снижает ставки

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

Тинькофф Банк снижает ставки со 2 сентября 2016 г. по рублевым дебетовым картам на 1% и вкладам на 0.5% :( Вот она цена рекламы на телевидении!
Грустно.... Ну, что же придется сделать основной картой конкурента - РокетБанк

У Кукурузы 25 августа

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

У Кукурузы 25 августа появились валютные кошельки в евро и долларах, которые можно онлайн купить через личный кабинет на сайте кукурузы, скоро обещают и выпуск валютных карт, новость целиком

Спасибо за такой детальный и

Арсений Верещагин аватар

Спасибо за такой детальный и точный обзор! Вы очень помогли, сегодня оформил для поездки Кукурузу (Тинькоф уже имеется, а до Рокета никак не доеду).

Пожалуйста ;) Кстати обратите

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

Пожалуйста ;)
Кстати обратите внимание, что если на тинькофке вы сами выставляете даты и страну путешествия, то в кукурузу надо позвонить перед отъездом.

комиссия за снятие наличных

Арсений Верещагин аватар

комиссия за снятие наличных денег в банкоматах по карте Кукуруза World не взимается только при условии подключенной услуги "проценты на остаток".
Предпоследняя страница, пункт 4 тарифного плана

Именно так и с лимитом 30 тыр

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

Именно так и с лимитом 30 тыр в месяц, без процентное снятие только в столбике пно моей таблички ;)

Тинькофф поздравляет с новым

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

Тинькофф поздравляет с новым годом акцией 6 месяцев бесплатного обслуживания дебетовой карты при регистрации по приглашению.
tinkoff-free.png
Целевым условием для получения бонуса по акции для Tinkoff Black является совершение покупки на сумму от 300 рублей, то есть для бесплатности карты сразу после регистрации новый пользователь должен пополнить карту и совершить покупку на 300 рублей.
Все у кого еще нет тинькофки имеют прекрасную возможность ее попробовать, ибо это бесплатно, если не понравится через полгода просто закроете счет. А пока торопитесь воспользоваться, срок акции неизвестен!

с 1 марта меняются условия

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

с 1 марта меняются условия обслуживания карты кукуруза с % на остаток:
1. Получение наличных в банкоматах: лимит бесплатного снятия увеличен до 50.000р в мес; снятие менее 5.000р – 100р за операцию;
2. Ежемесячная комиссия 70р. не взимается при совершении покупок/пополнений на сумму от 5.000р в мес или при ежедневном остатке на счете не менее 5.000р

300 рублей в подарок

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

300 рублей в подарок :)
Получите карту кукуруза в любой евросети, не позднее 7 дней с получения карты установите мобильное приложение и введите в него промокод FRRIAS5KU. получите 3000 бонусов что равно 300 рублей) после того, как оплатите любую покупку картой не позднее 30 дней с даты получения карты. Подробности: http://mykykyryza.ru...

Тиньков ввел новый тариф -

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

Тиньков ввел новый тариф - бесплатные дебетовые карты, единственное отличие, что не начисляется процент на остаток, кэшбэк и счет-сейф остаются. Бесплатный тариф удобен, если например вам выпали бонусные 5% категории в которых вы не делаете покупок по тиньковке, вы включаете бесплатный тариф и кладете карту на полку до появления хороших категорий кэшбэка :)

ссылка приглашение для получения 6 мес. бесплатного обслуживания (см.в комментарии выше) по базовому тарифу до сих пор действует, так что для тестирования услуг банка стоит регистрироваться по ней и получить полный комплекс услуг на полгода, а если потом не захочется платить - перейти на бесплатный тариф.

С 5 февраля 2018 г. клиенты

achadidi аватар
АдминАвтор путеводителяюзер

С 5 февраля 2018 г. клиенты Тинькофф банка могут сделать дебетовые карты Tinkoff Black мультивалютными.

Удобство от использования мультивалютных карт оценят те клиенты, кто часто путешествует за границу. Теперь они могут пользоваться своими счетами в разных валютах с помощью одной карты — достаточно переключить карту на счет в нужной валюте и дождаться подтверждения по СМС.

Сделать дебетовую карту Tinkoff Black мультивалютной, а также переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении Тинькофф или обратившись в службу поддержки.

Доступны счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов. Владельцы мультивалютных карт могут открывать счета в новой валюте без назначения встречи с представителем Банка.

Счета мультивалютной карты сохраняют свой прежний тариф.

Напишите отзыв или вопрос

Укажите email для уведомлений об ответе (не показывается). Gravatar подгружается автоматически.
медит_ция:

Рекомендуемые посты